《道德经》里说，“知其雄，守其雌，为天下溪。”中原农险成立三年，在农险领域从零起步，知雄守雌，执着前行，一鸣而中原惊，它依靠的是什么？

开业三年，保费收入突破10亿元，并且连续两个完整经营周期盈利。这样的成果，放在全国的财险公司里面，也算是亮眼的业绩了。然而，对于这样的业绩，中原农险董事长毕治军却连说“没有想到”。

中原农险董事长毕治军

“2015年5月公司开业，要铺设机构，招聘人员，日常开销，筹备期有大量费用需要摊销，第一年亏损是正常的。而在我们第一个五年规划里面，每年做预算的时候都是亏损。”对于一些员工的小冲动，毕治军常常会泼点冷水，“我们一定要把数字砸实，不能为了有利润而有利润。”

老子《道德经》里讲，“知其雄，守其雌，为天下溪。”中原农险成立三年，在农险领域从零起步，开疆拓土，深耕细作，低调而不张扬，然不鸣则已，一鸣而中原惊。在给河南省政府写的三年工作汇报中，中原农险称：“我们不仅仅创造了‘中原速度’，而且积极培育市场、规范市场，对全省农险市场的带动作用逐步显现，引领保险业更好地服务地方经济和社会发展”。中原农险已经成为河南农险市场的主力军。

2016年，中原农险把种植险做到了全省第一；2017年，又进一步把农险做到了全省第一。与此相应的是整个河南农险地位的飞升：2015年的时候，河南作为仅次于黑龙江的第二产粮大省，农险规模仅排名第八；而到了2017年，农险规模已经跃居全国第四。还有一组数字：2015年河南的种植险参保率（投保面积与播种面积的比值）是28.9%，而到了2017年，种植险参保率就达到了将近60%（剔除玉米保险）。这两组数字的背后，渗透着中原农险员工的辛劳与汗水。

一家名不见经传的新公司，何以能在群雄逐鹿、刀光剑影的农险市场中树立起自己的标杆、大旗？让我们往下看。

保险扶贫“兰考模式”

天空下着细雨，透过车窗看着路牌上的字已经模糊。车子在雨中开到了兰考县仪封乡代庄村。

在村委会，《中国保险报》记者见到了代庄村的三位农民。他们是“小康路上有保障”的受益者，县政府出资为他们购买了农业大棚、鸭棚保险。今年葡萄大棚遭受风灾，保险理赔了5户，总计3.5万元。从发生事故，到赔款到位，只用了一周时间。谈起保险理赔的效率，农民们都竖起了大拇指。

兰考曾是全国闻名的贫困县，是诞生焦裕禄精神的地方。中原农险经过深思熟虑，落子兰考。“公司上下一直强调的就是，我们要站在政府的角度，研究整个政府的工作重心，在政府的着力点上找到我们的发力点。”毕治军强调。而扶贫恰恰是兰考县委县政府关注的头等大事。于是，一个将保险与扶贫天然结合的“脱贫路上零风险”的想法突然间冒出了毕治军的脑海。

2016年初，中原农险与兰考县政府联手启动“脱贫路上零风险”的保险扶贫项目。县政府出资1000万元，购买一揽子16个险种，为全县贫困人口提供84亿元风险保障。自2016年1月运行以来，累计赔付573起，赔付814万元，帮助贫困户和带贫企业以低成本融资4300万元，直接带动857户贫困户、2571名贫困人口实现脱贫。

2017年3月，经国务院扶贫开发领导小组评估、河南省政府批准，兰考县宣布脱贫摘帽。不过，对中原农险来说，保险服务才刚刚开始。

在新的历史条件下，兰考县政府与中原农险联合将原有的“脱贫路上零风险”保险扶贫项目升级为“小康路上有保障”，全面兜底当地群众生产生活中可能面临的各类风险。包括意外伤害险、短期健康险、贷款保证保险等等。其中，对已实现脱贫的7.74万脱贫不稳定人口，到2020年可继续享受由政府扶贫基金购买的疾病、灾害、意外伤害一揽子商业保险，每年提供的综合保障达256亿元。

“从兰考模式的运行效果看，不但没有给地方政府带来负担，还对其形成一定支持；并且给农民带来了实惠，帮助其化解了风险。”毕治军说。“可以说达到了政府满意、农民欢迎的效果。”

正基于此，在短短两年多时间里，保险扶贫“兰考模式”就迅速成为中原农险一个响当当的品牌，并在全国叫开。据了解，全省已有60%的市、县政府与中原农险签订了战略合作协议。“兰考模式”带来的示范效应功不可没。

以地方政府为核心

“保险扶贫是我们开展业务的一个切入口。”毕治军说，“另外一个切入口就是支农融资。”这个依然是基于政府需求，对农业融资的需求。

中原农险针对农业发展中突出存在的“融资难、融资贵”等问题，发挥保险的增信功能，帮助企业或经营主体从银行那里获得融资。是谓“四两拨千斤”。

涉农领域融资难，难就难在没有任何东西可以抵押，在这种情况下，保险公司通过“贷款保证保险”帮助企业实现融资后，企业可以按比例交一点费用；费用如果不足以覆盖风险，那么政府通过其它一些业务来对保险公司补偿。

“你纯粹的涉农融资，保险公司很难承担那么大的风险；但你如果让我把农业保险普遍地开展起来的话，那在融资方面的风险就可以大大摊薄，保险公司的业务就能可持续，可扩大，就有可能进入到良性循环。”庹国柱教授解释说。

到目前为止，中原农险已经与多个市县政府、多家银行合作，通过“政银保”“政银担保” “政银担保投”等多种模式，获得银行授信近50亿元，为新型经营主体和农户融资超过11个亿。

“从我们来讲，一直强调的就是我们怎么能够帮助政府去做一些融资，然后在此基础上，我们再说如何去拓展业务。”毕治军说。“我们农险公司一定是以地方政府为核心，而将自己的需求摆在第二位。”毕治军强调。

还有，中原农险正在开展的“就业带贫”：把压缩企业运营成本节省的财力用于聘用农村贫困人口，让他们以参与农业保险协办劳务的方式，每年可以领到1000-3000元不等的补助。2017年7月，“就业扶贫”在息县启动试点。息县通过全县统保，实现了农业保险全覆盖，并创造大量农业保险协办的劳务机会，帮助6500人获得稳定劳务收入。息县试点取得成功后，省扶贫办、财政厅、金融办联合发文推动这一模式。目前，和中原农险签约的县区政府有50个，预计带动5万人实现稳定脱贫。这种做法，也是以地方政府需求为核心。

在满足地方政府需求方面，中原农险作为总部位于郑州的本土保险法人，有着其他农险经营主体无法复制的优势，“地方政府服务提出需求之后，我们的反馈链条是最短的，总部就在郑州。总公司马上会安排人去研究，研究出来以后就会派人过去跟地方政府一起沟通；政府不满意了，我们继续修改完善，直到政府满意为止。”毕治军说。

上下同欲者胜

毕治军律己极严。有一个细节可以为证：在《中国保险报》记者采访他的两个多小时里，毕治军侃侃而谈，一刻没有离开过他的位置。但是等到了吃饭时间，记者发现他竟然拿出烟来抽。旁边的同志解释说，“不能在办公区吸烟”，这是董事长定下的规矩。法无例外。在记者采访过的吸烟的董事长里面，这是唯一一例。

“现在中原农险业务的大头还是政策性业务这一块儿。”毕治军介绍说，“这意味着什么？就是你开展业务必须要合规。”

从中原农险成立伊始，就把合规视作公司存亡的生命线，不能触碰的高压线。因为政策性农险有国家补贴的缘故，所以农险也是监管机构筛查的重点。中原农险从今年开始，不等监管机构行动，先搞更加严格的自查自纠。

“我们从3月份就开始机构自查了，机构自查以后就是我们的运营中心查，再下一步总公司各部门查，第四轮是合规部门查，第五轮是稽核审计。”毕治军说，“一共是五轮自查。通过自查，把一切风险因素剔除出去。”

毕治军在任职中原农险之前，一直在财政系统工作，对于补贴的利害尤其敏感。当他还在筹备组当组长的时候就定下规矩，“不管是公司制度设计层面，还是各种宣导，乃至各个层级的认知，都要强调两个字：合规。”

关于合规，洛阳分公司负责人王剑勇认识极为深刻，他私下对记者说，公司有两个重心，一个是合规，一个是党建。

作为省管国有企业，党建自然是公司运作中的题中之义。一个公司要向前发展，“引领方向和凝聚人心非常重要。党建恰恰可以在这方面发挥核心作用。”毕治军说，“我们现在在企业文化建设上力度在不断加大，并且现在的企业文化跟党建正在趋向融合：原来我们把企业文化放在人力资源口，现在我们的企业文化已经放到党群工作部。”

在企业成立之初，中原农险就引入了一套“上德文化”体系，“上德聚智，惠农利民”，这是中原农险的企业使命。

“我们的公司可能跟别的公司不太一样，一般来说企业文化肯定是随着公司的发展凝练出来的。但在筹备阶段我们就考虑到这个行业的一些特性，人员来自四面八方、五湖四海，怎么把他们凝聚起来？必须有一个基本的遵循，一些价值取向。到现在来看，上德文化体系实施的效果应该说还不错，确实有一些前瞻性。”毕治军说。

“现在我们正在提炼我们的企业文化誓词，就是说在任何重大场合我们就跟重读入党誓词一样去宣读，”毕治军说。“企业文化就是要增加这种仪式感。”

强调仪式感并不意味着冷冰冰。公司运行一开始，关于上班打卡还是不打卡就有两派争论，两派各执一词，听起来都很有理。毕治军是坚决主张不打卡的一派。“因为这个行业加班是常态，加班的时候你就天天给人家加班费吗？只要他能完成工作，他早上真有事，晚来个十分二十分有什么不可以？干嘛一定限制那么死?”毕治军说。“我是真心希望每个人来公司工作都很快乐。”

当前的保险市场，新公司层出不穷，也不时有公司内斗的传闻：今天换了董事长，明天换了总经理。但在中原农险，一直风平浪静。“我还是筹备组组长的时候，首先就主导了公司的选人。我选人首先看三观（世界观、人生观、价值观），特别是价值观。”毕治军说，“选对了人，小的摩擦碰撞那都不是事儿。”

听了毕治军的这些话，又在下面走了走，随意感受了一下。突然脑子里蹦出一句话：上下同欲者胜。中原农险，不正是这样一个活生生的案例么？

谋定后动的未来之路

2017年，全国农作物的参保率是84.35%，河南省参保率（剔除玉米保险）是60%,这意味着作为第二粮食大省，河南还没达到全国平均数；而目前，中原农险虽然在河南拿下了农险第一，但市场份额仅占四分之一。这预示着中原农险仍有着本土拓展的空间。

但对于一个拥有“财险全牌照”的全国性企业来说，横向拓展是早晚的事。横向拓展，一个是发展车险、责任险等除农险的其他险种；另一方面就是面向全国发展。

最近，中原农险河南省分公司批准筹建，下一步还计划申请筹建内蒙古分公司。对于出省怎么做，毕治军的态度很坚决，“我们要区分省内、省外两种发展战略，对内精耕细作，提升保险渗透度；对外扩大影响力，确保经营取得效益。”

“作为一个财险公司，假如说你不去碰车险，恐怕对你这个公司的规模都会产生很大的影响。在这种情况下，我还是强调，先把农险这块儿做清楚再说。”毕治军说，“车险今年本来在预算里面列了3个亿，后来我给他砍下去了，砍到5000万。在我们没有探索出独特模式之前，我不允许上车险。”